第一章總則第一條為提高商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理能力,根據(jù)有關(guān)銀行監(jiān)管法律法規(guī)和銀行審慎監(jiān)管要求,制定本指引。第二條本指引所稱房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費(fèi)活動有關(guān)的貸款。主要包括土地儲備貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個人住房貸款、商業(yè)用房貸款等。本指引所稱土地儲備貸款是指向借款人發(fā)放的用于土地收購及土地前期開發(fā)、整理的貸款。土地儲備貸款的借款人僅限于負(fù)責(zé)土地一級開

!""# 年 第$ 期 !"#$%%&’#( 中國審計(jì) !""# $ 電監(jiān)會將出臺!電力監(jiān)管條例" 電監(jiān)會辦公廳日前印發(fā)了電監(jiān)會!""#年立法工作計(jì)劃!列入計(jì)劃 的立法項(xiàng)目共$!件!均為基本的或者急需的并且條件成熟的項(xiàng)目!包 括新制定%件"修訂&件!力爭在!""#年內(nèi)出臺或提請主席辦公會議審 議起草#具體為$ 一%行政法規(guī)類’#件($)制定電力監(jiān)管條例’已于!""&年**月*#日 報(bào)請國務(wù)院審查(&!)修訂電網(wǎng)調(diào)度管理?xiàng)l例&&)修訂電力供應(yīng)與使用 條例&#)修訂電力設(shè)施保護(hù)條例# 二%規(guī)章類+,件-*)制定發(fā)電業(yè)務(wù)許可證管理辦法%輸電業(yè)務(wù)許可 證管理辦法%供電業(yè)務(wù)許可證管理辦法!待’電力監(jiān)管條例(出臺后即 出臺&!)制定電價(jià)監(jiān)管辦法&&)制定電力輔助服務(wù)費(fèi)用管理辦法&#)制 定輸配電成本規(guī)則&.)制定電力安全監(jiān)管辦法&/)制定電力爭議調(diào)解 辦法# 此外!要根據(jù)行政許可法的規(guī)定

2000年以來,我國房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅猛,房地產(chǎn)業(yè)銀行貸款的金額也急劇增長,引起廣泛關(guān)注。國內(nèi)外的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)表明,房地產(chǎn)業(yè)銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)對房地產(chǎn)業(yè)、金融業(yè)乃至整個宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生巨大影響。從實(shí)務(wù)操作的角度,建議商業(yè)銀行在建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系、建立跨區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)控制互動體系、借款人信用風(fēng)險(xiǎn)全程控制體系、完善貸款責(zé)任人制度、貸款風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移及退出機(jī)制等方面落實(shí)有效措施,實(shí)現(xiàn)對房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)的有效管理。

敘述了商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn),提出了控制商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)的措施。

商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)和其他類貸款業(yè)務(wù)一樣,在逐利的同時(shí)會面臨風(fēng)險(xiǎn)。由于房地產(chǎn)貸款的關(guān)聯(lián)度高,資金鏈長,其風(fēng)險(xiǎn)就更不能忽視。從商業(yè)銀行的角度,分析房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)的成因及其傳導(dǎo),并提出政策和建議。

房地產(chǎn)市場與資本市場兩者息息相關(guān)。商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)來源可來自外部環(huán)境與宏觀政策法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期與企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和房地產(chǎn)企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)。目前我國商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管控存在商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)集中、產(chǎn)品單一;對房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理意識不高、監(jiān)管機(jī)制不健全;以及對房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理方法、手段與能力不足等缺陷。為此本文提出商業(yè)銀行應(yīng)創(chuàng)新信貸產(chǎn)品、完善房地產(chǎn)貸款的各項(xiàng)程序和機(jī)制、努力提升風(fēng)險(xiǎn)管理意識和提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力和手段等建議。

由于中國房地產(chǎn)企業(yè)融資方式有限,其開發(fā)資金大部分直接或者間接來自于商業(yè)銀行,房地產(chǎn)開發(fā)貸款在全部金融機(jī)構(gòu)貸款余額中的比重越來越大,并呈不斷上升趨勢,不良率高于行業(yè)平均水平,房地產(chǎn)市場所聚集的風(fēng)險(xiǎn)高度集中于商業(yè)銀行,其風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。基于此,本文通過對中國商業(yè)銀行房地產(chǎn)開發(fā)貸款的風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀進(jìn)行分析,確定了房地產(chǎn)開發(fā)貸款風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)指標(biāo)體系,應(yīng)用層次分析法對商業(yè)銀行房地產(chǎn)開發(fā)貸款業(yè)務(wù)中隱含的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了綜合評價(jià)。

[碩士]銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)控制問題研究——【學(xué)位年度】2008　　【摘要】　　貸款，是銀行絕大部分資產(chǎn)的存在形式；信用風(fēng)險(xiǎn)，是銀行面臨的最重要風(fēng)險(xiǎn)；房地產(chǎn)業(yè)，是一個新興和爆炸性成長的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)；這三者結(jié)合在一起產(chǎn)生的銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)，是銀行乃...

商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)成因及其防范對策分析 !柳燕 一、商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的 原因分析 !"部分商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)存 在經(jīng)營行為不理性和不規(guī)范問題。由于商 業(yè)銀行普遍把房地產(chǎn)信貸作為一種“優(yōu)良 資產(chǎn)”大力發(fā)展，在經(jīng)營業(yè)務(wù)時(shí)容易產(chǎn)生 急功近利、放松信貸條件的傾向。例如，在 發(fā)放房地產(chǎn)貸款過程中，為了競爭客戶， 有的商業(yè)銀行降低客戶資質(zhì)等級評定的 門坎，將審查手續(xù)簡化，將審查速度加 快。再如，有的商業(yè)銀行對政府擔(dān)保項(xiàng)目 盲目樂觀，而忽視了這些項(xiàng)目所具有的風(fēng) 險(xiǎn)性。同時(shí)，我國個人住房消費(fèi)信貸的潛 在違約風(fēng)險(xiǎn)不可小視。我國的個人住房信 貸業(yè)務(wù)是最近三年才發(fā)展起來的，基數(shù)較 小且發(fā)展較快，加之個人住房貸款期限很 長，一些問題容易被掩蓋和忽視。再者，我 國個人征信系統(tǒng)尚未建立，商業(yè)銀行難以 對借款人的資信狀況和還款行為進(jìn)行充 分嚴(yán)格的調(diào)查和監(jiān)控。 #"貸款風(fēng)險(xiǎn)管理意識不強(qiáng)。銀行對

房地產(chǎn)行業(yè)作為拉動國民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步增長的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè),其投資在我國城鎮(zhèn)固定資產(chǎn)投資總占比20%,是推動gdp增長的直接力量。涉及房地產(chǎn)資金的來源,占據(jù)較大比重的依然是商業(yè)銀行貸款。政策的出臺和經(jīng)濟(jì)環(huán)境卻影響著商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)。重慶市各個商業(yè)銀行的房地產(chǎn)信貸在近年來有穩(wěn)定的發(fā)展,但由于樓市房價(jià)的波動,信用評級機(jī)制的不健全,政策變動等各方面原因,商業(yè)銀行的房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生和防范已成為各個商業(yè)銀行必須重視的緊要問題。本文結(jié)合我國當(dāng)前房市政策和商業(yè)銀行貸款政策淺析了當(dāng)前重慶市商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款的狀況和風(fēng)險(xiǎn),并且指出政策建議。

[碩士]論商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)的法律防范——【學(xué)位年度】2007　　【摘要】　　房地產(chǎn)貸款的每一個環(huán)節(jié)與法律的關(guān)系都非常密切，從房地產(chǎn)開發(fā)用地的取得直至款項(xiàng)的償還，無不與法律密切相關(guān)。隨著世界經(jīng)濟(jì)和政治等各種環(huán)境的不斷變化，商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款...

近年來中國房地產(chǎn)業(yè)投資、生產(chǎn)、銷售全面較快增長,由于當(dāng)前市場剛性需求集中釋放、資金流動性較高等造成了房地產(chǎn)市場的非理性繁榮,商業(yè)銀行存在許多房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

次貸危機(jī)的爆發(fā)給我國商業(yè)銀行很大的啟示,在這個時(shí)候探討我國商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理顯得非常重要。本文首先分析了我國商業(yè)銀行目前面臨的房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn),然后在風(fēng)險(xiǎn)分析的基礎(chǔ)上得出相關(guān)的防范風(fēng)險(xiǎn)的策略。

目前我國房地產(chǎn)企業(yè)所需要的資金大部分來自商業(yè)銀行,商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)面臨較大風(fēng)險(xiǎn)。分析房地產(chǎn)企業(yè)貸款特點(diǎn)引發(fā)的商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)及商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款的主要操作風(fēng)險(xiǎn);提出商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)評估的基本指標(biāo)是預(yù)計(jì)房地產(chǎn)貸款未來可償還價(jià)值,探討商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)評估的程序計(jì)量法,構(gòu)建房地產(chǎn)貸款未來可償還價(jià)值的評估程序。

當(dāng)前,我國商業(yè)銀行所面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)是房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)。由于我國房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展所需資金大部分是依賴商業(yè)銀行貸款,因此,商業(yè)銀行在給房地產(chǎn)行業(yè)開辟\"綠色通道\"來獲取資金效益的同時(shí),也給自己增添了大量的信貸風(fēng)險(xiǎn)。以商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)為研究對象,對商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸面臨的宏觀、微觀形勢進(jìn)行分析,闡述風(fēng)險(xiǎn)成因,旨在為加強(qiáng)房地產(chǎn)信貸管理、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識提供決策依據(jù)。

近年來,作為國民經(jīng)濟(jì)重要支柱行業(yè)之一的房地產(chǎn)業(yè)持續(xù)升溫,繼之而來,銀行信貸資金的結(jié)構(gòu)化矛盾不斷上升。為此,國務(wù)院開始規(guī)范整頓房地產(chǎn)市場,先后出臺一系列宏觀調(diào)控政策。隨著經(jīng)濟(jì)運(yùn)行環(huán)境常態(tài)化以及結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐的加快,房地產(chǎn)信貸資金形成實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)和損失的可能性明顯增大。近期,白銀銀監(jiān)分局組織力量就轄區(qū)某中小商業(yè)銀行房地產(chǎn)類貸款情況進(jìn)行了調(diào)查與分析。

房地產(chǎn)貸款作為商業(yè)銀行的一項(xiàng)重要資產(chǎn)業(yè)務(wù),如何加強(qiáng)管理是急需解決的新課題。商業(yè)銀行應(yīng)將房地產(chǎn)貸款的管理作為客戶管理的重要組成部分,融入到產(chǎn)品營銷和優(yōu)質(zhì)服務(wù)的方方面面,幫助企業(yè)更加健康有序地實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展。銀行應(yīng)加強(qiáng)信息技術(shù)支撐,打造客戶管理系統(tǒng);以資金監(jiān)管為主線,設(shè)計(jì)貸款管理方案;以客戶經(jīng)理為核心,加強(qiáng)客戶基礎(chǔ)建設(shè)。

近來，全國不少地區(qū)房地產(chǎn)價(jià)格出現(xiàn)快速上漲。如江西、甘肅和天津等地，價(jià)格漲幅已超過20％。根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局公布的最新數(shù)字，今年1至7月全國房價(jià)同比上升12．9％，創(chuàng)8年來的新高。有分析指出，受高額利潤的利益驅(qū)動，房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展的增速在短期內(nèi)不會馬上下降，房地產(chǎn)業(yè)的繁榮還將繼續(xù)維持。

第一條為提高商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，根據(jù)有關(guān)銀行監(jiān)管法律法規(guī)和銀行審慎監(jiān)管要求，制定本指引。

評點(diǎn)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引(征求意見稿)》

房地產(chǎn)市場的不穩(wěn)定性,尤其是上半年整個市場行情的低迷,房地產(chǎn)市場陷入\"調(diào)整期\"與\"拐點(diǎn)期\"的爭論之中,房地產(chǎn)企業(yè)的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)比率提高。商業(yè)銀行的房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入一個至關(guān)重要的時(shí)期。本文在此基礎(chǔ)上分析了當(dāng)前商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理存在的主要問題,并提出了有針對性的對策措施與意見建議,以期能夠促進(jìn)商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理,提高資產(chǎn)利用水平和效率,促進(jìn)商業(yè)銀行與房地產(chǎn)行業(yè)的共同成長與發(fā)展。

商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引